Pourquoi les compagnies d’assurance doivent fixer le cap maintenant – Cash. – .

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Pourquoi les compagnies d’assurance doivent fixer le cap maintenant – Cash. – .

Le secteur agricole peut chanter une chanson à ce sujet : les tempêtes peuvent causer d’immenses dégâts en quelques minutes et compromettre ou même détruire complètement le rendement pendant une année entière. Pour la compagnie d’assurance concernée, cela signifie généralement beaucoup de travail jusqu’à ce que toutes les questions aient été clarifiées et que tous les dommages aient été évalués.

Parce qu’il faut souvent des mois ou des années avant que les dommages réels soient déterminés et que le contrat de remboursement soit finalement négocié. Pour gagner en efficacité ici, comme dans tant d’autres domaines, les solutions numériques peuvent faire du bon boulot – y compris les contrats intelligents, jusqu’ici peu utilisés en Allemagne.

Ce que les contrats intelligents ont à voir avec les tempêtes

Afin de mieux comprendre les grandes opportunités qui dorment ici, il convient de jeter un coup d’œil sur les pays en développement, qui sont régulièrement touchés par des catastrophes naturelles et dans lesquels les réclamations se produisent en conséquence souvent. L’évaluation de ces dommages dépasse souvent les capacités des compagnies d’assurance locales, car, par exemple, les évaluateurs doivent parcourir de longues distances ou l’infrastructure est détruite ou en mauvais état après des tempêtes. La compagnie d’assurance engage donc des frais et des dépenses importants, et l’assuré fait face à un long processus.

Les contrats intelligents peuvent aider ici. Les contrats intelligents sont des programmes informatiques qui permettent la cartographie, l’exécution et la vérification d’un contrat. Cela signifie : si la compagnie d’assurance et la personne assurée concluent un contrat, certaines conditions-cadres y sont programmées. Si une ou plusieurs conditions sont remplies, cela déclenche automatiquement le contrat.

Les conditions-cadres convenues, par exemple entre l’agriculteur et la compagnie d’assurance, sont mises en œuvre directement dans le code. Si l’une des conditions se produit, par exemple si une inondation ou une tempête au-dessus d’un certain niveau se produit, le processus est déclenché numériquement. Il y a deux façons de procéder : soit la personne lésée télécharge des photos de ses dommages sur les systèmes basés sur le cloud de sa compagnie d’assurance, qui y sont analysées à l’aide d’intelligence artificielle (IA) et de méthodes d’apprentissage en profondeur.

Ou le processus est déclenché automatiquement et le paiement déclenché lorsque les conditions précédemment spécifiées sont remplies – par exemple lorsque les données météorologiques officielles confirment que la tempête dans la région touchée a atteint la force spécifiée. Les deux parties en profitent. L’assurance peut fonctionner beaucoup plus efficacement. Pour les assurés, en revanche, les délais d’attente sont considérablement réduits et les sommes nécessaires de toute urgence peuvent être versées beaucoup plus rapidement.

Nouvelle tendance : l’assurance paramétrique

Les contrats intelligents sont déjà plus largement utilisés dans de nombreux pays en développement. En Allemagne, en revanche, elles n’ont pas encore été établies. Mais les signes changent. Le secteur agricole est également un pionnier ici, pour lequel il devient de plus en plus important de s’assurer contre les événements naturels tels que la sécheresse et les mauvaises récoltes dues au changement climatique en cours.

Ici, l’accent est mis principalement sur le concept d’assurance paramétrique : elle réglemente également les dommages sur la base de paramètres ou de valeurs d’indice préalablement définis. Elle est versée lorsque l’événement convenu se produit, la somme est versée sous forme de capital quel que soit le dommage réel. En principe, l’assurance paramétrique peut être utilisée pour tous les types de pannes, y compris les temps d’arrêt informatiques ou cloud.

Jusqu’à présent, elles ont été les plus répandues dans le secteur agricole car les paramètres sont faciles à déterminer, comme les précipitations, le nombre d’heures d’ensoleillement ou les périodes sèches. Les agriculteurs allemands l’ont reconnu et agissent déjà. Les industries qui pourraient également bénéficier d’une assurance basée sur les données météorologiques sont la gastronomie, le secteur de l’événementiel et du tourisme, les opérateurs de services hivernaux ou les fournisseurs d’énergie.

De plus, les contrats intelligents ne sont généralement pas complexes techniquement. Ils peuvent être configurés facilement et efficacement avec les outils existants et liés aux sources de données respectives telles que les données météorologiques. Une chose, cependant, est un prérequis : des solutions cloud performantes.

Le cloud computing est la base de la numérisation des services d’assurance. Mais qu’en est-il dans le secteur allemand de l’assurance ? En attendant bon : la prise de conscience pour cela est là, beaucoup a déjà été mis en œuvre. Au plus tard, la pandémie de corona a clairement montré à quel point il est important de s’y ouvrir. D’un moment à l’autre, la présence numérique et les applications associées ont été cruciales pour les opérations commerciales.

Néanmoins, l’utilisation des applications cloud est encore très fragmentée. Certaines entreprises sont déjà bien avancées sur le chemin du cloud, d’autres s’appuient sur des modèles hybrides de cloud et de solutions hébergées sur site.

En d’autres termes, vous avez toujours la machine au sous-sol. Bien que cela fonctionne encore pour le moment, les jours des systèmes sur site cloisonnés sont comptés. D’une part, il deviendra de plus en plus difficile de répondre aux exigences, notamment aux attentes croissantes des clients en termes de parcours client digital ou de temps de réponse dans la gestion des sinistres.

D’autre part, les compagnies d’assurance ressentent elles aussi les effets de la pénurie de main-d’œuvre qualifiée : avec la génération des baby-boomers, de nombreux informaticiens et administrateurs prendront leur retraite et seront difficiles à remplacer. Tout cela va encore accélérer le développement vers le cloud dans les deux prochaines années. L’industrie peut bénéficier de l’expérience des autres, comme l’industrie financière.

Et la technologie ?

Regardons la technologie : Quiconque parle de contrats intelligents arrive rapidement à la blockchain. Certains s’appuient déjà sur la blockchain comme base technique, car elle permet un stockage de données décentralisé infalsifiable et une vérification de l’admissibilité des transactions. D’autres utilisent la technologie de registre distribué plus courante qui s’étend sur plusieurs ordinateurs ou emplacements. La technologie finalement utilisée par les assureurs individuels dépend de leurs préférences et de l’infrastructure informatique existante.

Quoi qu’il en soit, le moment d’agir est venu. Signal Iduna montre, par exemple, que l’industrie a reconnu le besoin de numérisation : ce printemps, le département du conseil d’administration avec le nom prospectif « Client, service et transformation » a été créé pour le directeur de la transformation Johannes Rath afin de conduire le changement numérique. vers l’avant. Et le Groupe Ergo a construit la plateforme « flexible » avec un cadre flexible.

Les contrats intelligents peuvent encore être une niche en termes d’efforts fondamentaux de numérisation de l’industrie. Mais ils offrent des avantages intéressants, également pour le domaine important du parcours client numérique. Cela devient de plus en plus important : la génération des natifs du numérique devient un segment de clientèle important qui souhaite souscrire une assurance annulation de voyage rapidement et en toute simplicité ou assurer sa voiture contre les dommages causés par la grêle.

Les exigences élevées de ce groupe cible vis-à-vis des produits disponibles sous forme numérique et des temps de réponse rapides en cas de dommage doivent être satisfaites. Ce qui n’est plus attractif : obtenir des contrats au format PDF, qui peuvent être imprimés, signés et renvoyés sous forme de scan.

Quel que soit le segment d’assurance dont il s’agit au final, les contrats intelligents sont une solution élégante et un élément de base important pour les stratégies de numérisation. Ils sont faciles à programmer et ne génèrent quasiment aucun travail administratif en back office en cas de sinistre. Ils sont un autre exemple de la façon dont l’industrie de l’assurance peut se positionner pour l’avenir.

À propos des auteurs : Thomas Grasnick est associé associé chez Q_Perior et accompagne depuis de nombreuses années les compagnies d’assurance à l’échelle internationale dans la conception de modèles commerciaux innovants et dynamiques. August Majer est Senior Manager chez Q_Perior et possède de nombreuses années d’expérience dans le conseil aux compagnies d’assurance internationales avec un accent sur l’informatique.

Étiquettes : Future technologie Smart Contrats assurance entreprises set Cash

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