La startup britannique anti-BNPL lève 600 millions de dollars de financement – .

Crise, downrounds, trou de financement. Pas pour tout le monde. On vient d’apprendre via Techcrunch que la scale-up britannique abound (anciennement Fintern) a écrémé un tour de financement assez important d’un majestueux 600 millions de dollars (500 millions de livres sterling). Anciens employés de McKinsey, EY, Bank of America, Merrill Lynch et HSBC, l’entreprise créée en 2020 pour offrir un crédit abordable à davantage de personnes. Il y a déjà eu plusieurs tours de financement pour cela, mais maintenant une somme particulièrement importante est levée pour la licorne.

Dans le marché intérieur de Abond, le Royaume-Uni, il y a 15 millions de personnes sans crédit. “Ces personnes se tournent vers des moyens non durables tels que des prêteurs coûteux et des programmes BNPL pour se débrouiller dans la vie”, a déclaré la société. La recette secrète d’abound est l’intelligence artificielle. Parce que cela devrait permettre de calculer si les personnes qui ne jouissent pas de solvabilité ailleurs sont toujours en mesure de rembourser un prêt.

« Notre succès en tant que prêteur repose sur la capacité de nos clients à rembourser leurs prêts. Notre technologie alimentée par l’IA nous aide, ainsi que tous nos clients, à mieux comprendre leurs finances que jamais auparavant. Cette approche nous permet d’augmenter les taux d’approbation, de réduire les TAP et de permettre à nos clients de prendre les décisions de prêt les meilleures et les plus responsables pour eux », a déclaré le PDG et cofondateur ‍Gerald Chappell.

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Crédit à la consommation pour les masses

Le nouveau tour de financement massif d’abound, composé à la fois de fonds propres et de dettes, provient de la banque américaine Citi, de Waterfall Asset Management, de K3 Ventures, de GSR Ventures et de Hambro Perks. Et cela arrive à un moment intéressant. Bien sûr, les taux d’intérêt augmentent en raison d’une inflation élevée. Dans cette phase, abound ouvre désormais un nouveau segment de marché et y espère désormais une forte croissance. Le marché du crédit à la consommation au Royaume-Uni représente à lui seul près de 200 milliards de dollars.

Sur le marché domestique britannique, grâce à l’Open Banking Regulation, abound accède aux données de transaction des clients des banques (avec leur consentement, bien sûr) afin d’analyser ensuite s’ils sont éligibles à un prêt et s’ils peuvent le rembourser. Cependant, les taux d’intérêt en abondance sont également assez élevés et, selon le site Web, sont de 25,8 % par an.

Des petits prêts entre 1 000 et 10 000 livres sont accordés avec une durée comprise entre 2,5 et 3 ans. A ce jour, la startup a déjà conquis 150 000 clients. D’ici 2025, il devrait avoir prêté plus d’un milliard de livres sterling aux consommateurs. Il s’agit d’une attaque décente à la fois contre les banques traditionnelles et les fournisseurs de BNPL. Plus récemment, le leader du marché BNPL, Klarna, a dû annoncer une perte de près d’un milliard d’euros pour 2022 (plus à ce sujet ici).

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