L’indépendance financière et la retraite anticipée (FIRE) sont un mouvement qui a trouvé de nombreux adeptes ces dernières années. Et à juste titre !
Bien que les origines du mouvement FIRE soient inconnues, un livre « Votre argent ou votre vie » écrit par Vicki Robin et Joe Dominguez en 1992 a popularisé certains des concepts du FIRE.
De nos jours, une profonde aspiration à prendre une retraite anticipée et à devenir financièrement indépendant n’est pas rare dans le monde de l’entreprise, puisque les travailleurs du savoir sont obligés de travailler 24 heures sur 24 pour gagner leur pain quotidien.
« Devenir financièrement indépendant dès le plus jeune âge peut vous aider à vraiment découvrir et suivre votre véritable passion », déclare Akshar Shah, fondateur, Investissement fixe.
Par conséquent, un nombre croissant de personnes nourrissent désormais le rêve de gagner rapidement suffisamment d’argent pour ne plus dépendre d’un emploi de 9h à 17h pour leur subsistance.
Certains préfèrent accumuler suffisamment pour ne plus dépendre de revenus, tandis que d’autres choisissent de rester investis dans des titres même après la retraite et retirent ensuite de petites portions (entre 3 et 4 %) chaque année, tandis que le corpus restant reste verrouillé. en investissement.
Qu’est-ce que le FEU ?
Littéralement, cela signifie l’indépendance financière et la retraite anticipée. Les partisans de cette philosophie croient en des dépenses frugales et en un montant d’épargne plus élevé – pouvant atteindre 70 pour cent de leurs revenus.
En épargnant et en investissant de manière agressive, les adeptes de la philosophie FIRE parviennent à prendre une retraite anticipée et à devenir financièrement indépendants.
« En planifiant tôt, il est possible de prendre une retraite anticipée, dans la quarantaine. Pour cela, il est important qu’il y ait une stratégie claire basée sur la façon dont cela se produira, c’est-à-dire la séparation des dépenses essentielles et des dépenses agréables, une bonne estimation du capital de retraite nécessaire et un taux d’épargne et d’investissement élevé, afin que le cet objectif peut être atteint », a déclaré Vishal Dhawan, fondateur et PDG de Plan Ahead Wealth Advisors.
Comment peut-on atteindre le FEU ?
Bien qu’il existe un certain nombre de façons d’atteindre FIRE, basées sur la variante de FIRE. Cependant, dans toutes ces variantes, certaines des étapes sont communes et répertoriées ici :
1. Épargner de manière agressive c’est-à-dire environ 70 pour cent du revenu mensuel afin d’épargner plus rapidement. Cela aide l’investisseur à accumuler suffisamment d’argent à un jeune âge et ainsi à se retirer plus tôt.
« Une approche d’investissement qui peut vous aider à devenir financièrement indépendant et également utilisée par les particuliers fortunés est l’approche Safety Pot dans laquelle vous investissez environ 15 fois vos dépenses annuelles dans des placements sûrs à revenu fixe tels que des FD et des obligations. Cela garantit que vos dépenses liées au style de vie sont maintenues et gérées indépendamment de toute fluctuation ou volatilité du marché », ajoute Akshar Shah.
2. Dépenser de manière économe: Durant les années où ils gagnent de l’argent, les adeptes du mouvement FIRE s’abstiennent de dépenser trop, même s’ils en ont les moyens. L’idée est d’épargner et d’investir autant que possible.
3. Investissement et planification disciplinés: Le montant épargné doit être investi le plus tôt possible et conservé le plus longtemps possible afin qu’il ait suffisamment de temps pour croître. Cependant, toutes les économies et tous les investissements sont effectués après une planification et une évaluation minutieuses.
4. Baisse de l’appétit pour le risque: Étant donné que l’horizon temporel de création de richesse est plus court pour les adeptes du FIRE, il n’est pas conseillé de risquer tout l’argent en investissant dans des actions. Les investisseurs doivent donc investir avec un appétit pour le risque moindre.
“L’investissement peut se faire dans des actifs de croissance tels que des actions diversifiées ou des fonds communs de placement en actions, et à mesure que l’on se rapproche des besoins de fonds, il convient de les déplacer progressivement vers des actifs plus défensifs”, ajoute M. Dhawan.
5. Le Règle de 25: La règle des 25 stipule que les investisseurs doivent épargner suffisamment pour leur retraite afin de pouvoir mener le même style de vie même après la retraite. En conséquence, ils doivent accumuler un corpus qui représente 25 fois leurs dépenses annuelles.
Par exemple, si un investisseur dépense ₹10 lakh en un an, il lui faudra ₹2,5 crore (10 lakh X 25) afin de se retirer plus tôt, selon la règle des 25.
6. Utilisation des cartes de crédit: Puisque l’objectif des adeptes de FIRE est d’épargner davantage et de dépenser moins, les investisseurs ne peuvent pas se permettre d’utiliser trop de cartes de crédit. En conséquence, le recours aux cartes de crédit devrait être quasiment « nul » pour les adeptes du FIRE.
7. Après la retraite: La philosophie de FIRE ne se limite pas à accumuler suffisamment d’épargne, la partie la plus difficile commence après la retraite. Étant donné que la durée de vie à la retraite est plus longue en cas d’INCENDIE, le retrait annuel doit être le strict minimum, c’est-à-dire pas plus de 3 à 4 pour cent.
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