Dubaï : parmi ceux qui achètent des bijoux en or, il y a souvent une réticence à s’en séparer, même lorsqu’il y a un besoin urgent d’argent liquide. Si cela est dû en partie aux valeurs sentimentales attachées à de tels ornements, c’est aussi parce que beaucoup ne savent pas si la vente de bijoux est le seul moyen d’obtenir de l’argent.
“En cas d’urgence, il est courant de vendre de vieux bijoux en or pour répondre à vos besoins financiers, notamment parce que les prix de l’or sont actuellement à leur plus haut niveau historique”, a déclaré Georgina Effel, une analyste du commerce de détail de métaux précieux basée à Dubaï.
« Mais il est tout aussi essentiel d’envisager d’utiliser l’or, qui est stocké dans vos casiers, pour obtenir un prêt d’or. La durée de traitement de ces prêts est beaucoup plus rapide, les prêts étant sanctionnés presque instantanément et le taux d’intérêt bien inférieur à celui des autres types de prêts.
Qu’est-ce qu’un prêt d’or et comment ça marche ?
Pour un prêt d’or, la banque prend votre or en garantie pour la durée du prêt. Les banques facturent un taux d’intérêt et, une fois le prêt remboursé, la banque vous restitue vos bijoux. Mais lorsque vous empruntez contre votre or, la clé pour obtenir des fonds est de savoir quel type d’or est acceptable.
« La plupart des banques n’acceptent que les bijoux en or, et l’or promis doit être compris entre 18 et 24 carats. Outre la qualité de l’or, le montant du prêt accordé représente également un certain pourcentage de la valeur de l’or promis », a ajouté Effel.
« C’est pourquoi les prêteurs évaluent la pureté et le poids de l’or promis avant d’approuver la demande de prêt. Sur cette base, la valeur marchande de l’or est déterminée en fonction de son taux actuel, ce qui contribue en outre à atteindre le montant final de l’or qui doit être approuvé par les prêteurs.
Quel montant de prêt pouvez-vous obtenir avec votre prêt ?
En outre, Effel a noté que la plupart des prêteurs proposent un prêt d’or d’une valeur allant jusqu’à 75 à 80 pour cent de la valeur marchande de l’or promis. Par exemple, si votre or vaut 20 000 Dh, le montant du prêt qui vous sera accordé ne dépassera pas 15 000 Dh environ.
Une mesure mesurant le pourcentage de la valeur de votre or que vous pouvez obtenir de votre prêteur sous forme de prêt est le ratio « prêt/valeur » ou « LTV ». “Pour déterminer le montant à vous prêter contre votre or, les prêteurs évaluent le LTV pour s’assurer que le montant reste dans les limites de votre capacité de remboursement ou de sa valeur”, a-t-elle ajouté.
« Outre le LTV, le montant du prêt dépend également de divers autres facteurs tels que la durée du prêt et la capacité de remboursement de l’emprunteur. Vous pouvez rembourser le prêt en or par le biais de facilités mensuelles, après quoi vous récupérez vos articles en or.
La plupart des prêteurs proposent un prêt d’or d’une valeur allant jusqu’à 75 à 80 pour cent de la valeur marchande de l’or promis.
Restrictions sur l’utilisation des prêts d’or ?
Contrairement à d’autres prêts garantis tels qu’un prêt immobilier ou un prêt automobile, il n’y a aucune restriction quant à l’utilisation finale des prêts en or. Étant un prêt garanti, les prêts en or sont généralement soumis à des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’autres options de financement telles que les prêts personnels, les prêts immobiliers ou d’autres prêts garantis.
La période de remboursement anticipé ou la durée du prêt d’or varie d’un établissement prêteur à l’autre. Elle varie généralement de 6 à 48 mois. Selon les cas, certains prêteurs proposent même une durée plus longue ou permettent de la renouveler afin de prolonger la durée.
« Étant donné que la durée du prêt d’or est plus courte que celle des autres types de prêt, assurez-vous de rembourser le montant du prêt à temps. Sinon, gardez à l’esprit qu’un défaut de paiement sur l’or peut conduire à une perte définitive de votre or », Mohammed Shaan, conseiller en investissement basé à Dubaï.
Comment demander un prêt d’or ?
L’ensemble du processus de prêt d’or est assez similaire à celui des autres prêts garantis. En cela, vous apportez vos articles en or à un prêteur avec l’ensemble des documents requis. Les prêteurs évaluent les articles en or et vérifient les documents soumis.
Selon les évaluations, le prêteur sanctionne le montant du prêt. Conformément au contrat de prêt, vous remboursez le montant principal, c’est-à-dire la somme d’argent initiale empruntée au prêteur, ainsi que le montant des intérêts et récupérez les articles en or promis.
Quels sont les risques liés à un emprunt contre votre or ?
« Étant donné que les prêts en or sont calculés en fonction du montant et de la valeur de l’or, les fluctuations des prix de l’or peuvent affecter le montant et les taux d’intérêt. En outre, les prêts d’or sont souvent assortis de frais de traitement qui diffèrent d’un prêteur à l’autre. “Certains pourraient facturer des frais de traitement élevés sur votre prêt d’or”, a-t-il ajouté.
Alors, comparez les différentes options pour trouver l’option la plus abordable pour vous. En outre, les limites concernant le type d’or que vous donnez en gage (dans une fourchette de 18 à 24 carats) et le montant du prêt qui vous est proposé en fonction de sa valeur (75 à 80 pour cent de la valeur) sont d’autres facteurs contribuant à ses inconvénients.
En d’autres termes, comme le montant maximum de décaissement du prêt ne peut atteindre que 75 à 80 pour cent de la valeur de l’or placé en garantie, un montant d’or moindre signifie un montant de prêt inférieur. De plus, compte tenu des limites imposées à la pureté de l’or que vous promettez, vous ne pouvez pas simplement emprunter contre n’importe quel or.
Contrairement à d’autres prêts garantis tels qu’un prêt immobilier ou un prêt automobile, il n’y a aucune restriction quant à l’utilisation finale des prêts en or.
Verdict : les prêts en or sont une excellente option pour vos besoins de trésorerie à court terme
Bien que les prêts soient un moyen rentable de répondre à vos besoins de trésorerie à court terme, il est beaucoup plus rentable d’emprunter en mettant en gage vos bijoux en or que vous n’utilisez plus. Cependant, gardez certains facteurs à l’esprit avant de continuer. Voici un bref récapitulatif….
« La pureté minimale acceptée par les prêteurs est de 18 carats, et ils ne peuvent pas accepter d’or en dessous de cette valeur. De plus, les lingots d’or ne peuvent pas être mis en gage, mais les pièces de monnaie peuvent l’être, à l’exception des bijoux. Mais pour les pièces de monnaie, elles peuvent demander une plus grande pureté et avoir des restrictions sur le poids. Beaucoup n’acceptent pas les pièces de plus de 50 grammes », a ajouté Shaan.
« Bien que les prêts sur or soient pratiques, optez pour eux uniquement lorsque vous êtes confronté à un problème de trésorerie temporaire. Ne les utilisez pas pour financer une dépense importante, comme acheter une voiture ou peut-être même un appartement chez vous. Gardez la durée du prêt aussi courte que possible.
Cependant, outre leurs nombreux avantages, les facteurs clés qui leur confèrent un avantage sur les autres prêts sont les taux d’intérêt bas et le LTV élevé qu’ils garantissent. De plus, comme les prix de l’or sont généralement plus élevés, cela augmente votre capacité d’emprunt à mesure que vous tirez plus de valeur de votre or.
Pour répondre à la question posée au début, il serait préférable d’emprunter contre votre or plutôt que de le vendre, principalement parce que vous conserverez votre or et resterez investi tant que vous paierez vos cotisations mensuelles. Gardez toutefois à l’esprit qu’emprunter comporte ses risques habituels.
